互聯(lián)網金融未來的核心在于大數(shù)據(jù)挖掘

時下，查詢實時交通路況幾乎成為我們出行前必不可少的事情，而這些躲避擁堵的方案真的是實時監(jiān)控反饋的嗎?答案當然是否定的，它主要在于數(shù)據(jù)分析，即通過帶GPS功能的手機以及其他移動設備收集位置信息和移動速度信息，并加以計算轉換成擁堵信息。

事實上，這樣的技術在制造業(yè)、零售業(yè)、信息技術服務業(yè)等領域已經逐步顯現(xiàn)出重要性。例如，2015年大數(shù)據(jù)推動工業(yè)4.0時代，將6+1制造升級進化為4+1模式，能將產品設計與制造進行捆綁，將中意的產品直接送上門，而且電商還能根據(jù)我們使用過的信息數(shù)據(jù)建立起不同的算法，預測我們的個人喜好，為不同用戶給出各自關聯(lián)的搜索結果。由此看來，算法時代真的來臨了。

那么，在金融領域，我們正在面臨或即將面臨怎樣的改變呢?企業(yè)精準營銷、集團業(yè)態(tài)整合、產品零售、交叉銷售等都需要大數(shù)據(jù)的發(fā)揮，大數(shù)據(jù)不僅成為全球各國爭相發(fā)展的技術之一，也是我國各行業(yè)領域正在加速提升的技術服務。

大數(shù)據(jù)的步伐蔓延開來

從信息時代到算法時代，“互聯(lián)網+”的出現(xiàn)如同催化劑一般發(fā)揮著它獨有的功效，讓信息不對等的狀態(tài)逐步向市場化、功能化的方向演變，使得大數(shù)據(jù)能夠以數(shù)據(jù)平臺形式，在日益先進的管理技術下，得到越來越高品質的數(shù)據(jù)倉庫，并以各種不同的數(shù)據(jù)服務模式提供信息服務，為用戶帶來不斷優(yōu)化的體驗。這得益于互聯(lián)網記錄和傳播特質所帶來的高效信息共享，龐大的數(shù)據(jù)信息以及各關聯(lián)信息的掛項整合具有極高的價值，而且大數(shù)據(jù)本身就能創(chuàng)造巨大的財富。

更值得關注的是，大數(shù)據(jù)技術的戰(zhàn)略意義不在于掌握龐大的數(shù)據(jù)信息，而是對這些含有意義的數(shù)據(jù)進行專業(yè)化處理，提高對數(shù)據(jù)的“加工能力”，通過加工實現(xiàn)數(shù)據(jù)的增值，這樣的數(shù)據(jù)挖掘才是評價數(shù)據(jù)服務的真正標準。因此，強大的數(shù)據(jù)分析能力將成為未來緊缺的頂尖專業(yè)技術，高超的數(shù)據(jù)分析公式創(chuàng)建人員也將成為未來炙手可熱的尖端技術人才，使企業(yè)之間的競爭明確鎖定到數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)分析等技術上。

總之，忽略大數(shù)據(jù)，就會被時代拋棄，每個領域都需要致力去運用大數(shù)據(jù)。與此同時，大數(shù)據(jù)也離不開云計算，還需要AI的加入，而且作為云計算的殺手級應用，AI也正成為下一個大趨勢。

大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應用

在制造業(yè)領域中，工業(yè)3.0時代所用的市場調研、問卷回饋早已落后被淘汰。如今，在大數(shù)據(jù)帶動的工業(yè)4.0時代，消費者的行為可通過數(shù)據(jù)分析出來，形成完整的訂單處理、產品設計制造、原料采購和終端零售組合的環(huán)形運作。若真如IBM分析研究所說，63%的零售企業(yè)會因為使用大數(shù)據(jù)而增強競爭力，并且依據(jù)麥肯錫的預測，使用大數(shù)據(jù)可使利潤增加60%以上。那么，大數(shù)據(jù)在金融業(yè)領域中是如何應用的呢?

銀行、保險業(yè)的運用

金融業(yè)對大數(shù)據(jù)的應用最早在銀行業(yè)反欺詐工作中就有了諸多體現(xiàn)，銀行業(yè)通常借助用戶行為風險識別引擎、征信系統(tǒng)、黑名單系統(tǒng)等反欺詐系統(tǒng)，對交易詐騙、網絡詐騙、電話詐騙、盜卡盜號等欺詐行為進行識別。其中，在線反欺詐是互聯(lián)網金融必不可少的一部分，這其中必然用到數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)庫等大數(shù)據(jù)技術，也從而讓銀行業(yè)成為金融業(yè)中運用大數(shù)據(jù)相對成熟的代表。

當然，保險業(yè)在風險管理、價值管理、資產管理、微信系統(tǒng)、移動展業(yè)系統(tǒng)、非現(xiàn)場審計系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)，以及XBRL報送、數(shù)據(jù)中心、運營數(shù)據(jù)服務平臺上都有了較為成熟的產品和應用。

證券、期貨業(yè)的運用

相對來說，大數(shù)據(jù)在證券和期貨業(yè)的應用滯后許多。據(jù)證券市場已成功建設90%數(shù)據(jù)倉庫的實力數(shù)據(jù)服務商透露，截至目前，證券業(yè)接觸過并已經在運用大數(shù)據(jù)的企業(yè)不足20家，這些企業(yè)所涉獵的應用也大多與銀行業(yè)、保險業(yè)相似，主要集中在風險管理、經營分析、XBRL報送及數(shù)據(jù)中心和數(shù)據(jù)挖掘方面，CRM、ACRM、高端客戶CRM方面更多的是傳統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫形式。

然而，大數(shù)據(jù)單純在期貨業(yè)中的應用少之又少，兩家交易所和個別期貨公司現(xiàn)階段會考慮到這樣的規(guī)劃部署，半數(shù)能實現(xiàn)CRM或少數(shù)實現(xiàn)ACRM的內部數(shù)據(jù)分析和挖掘已然是當下領先的水平了，畢竟期貨特殊的交易特征致使其交易數(shù)據(jù)分析遠比證券交易數(shù)據(jù)分析更難攻克。

基金、信托業(yè)的運用

基金管理公司可通過建設數(shù)據(jù)倉庫和BI決策分析系統(tǒng)，更及時、準確地掌握自身經營狀況，從而有效提高管理水平，但是目前很少有建設數(shù)據(jù)倉庫項目的，基本上只是在XBRL報送上多做一些。目前，私募的XBRL報送開始逐步啟動起來，信托領域中做XBRL報送的只有個別家，極少有建設數(shù)據(jù)倉庫和大數(shù)據(jù)的。

大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的走向

由此可見，金融業(yè)對大數(shù)據(jù)的應用雖不及制造業(yè)那般迅猛，但是也正快速伴隨著互聯(lián)網金融的步伐蔓延開來。更明顯的特征是，集團化業(yè)態(tài)趨勢愈來愈明顯，企業(yè)并購重組現(xiàn)象也時有發(fā)生。這樣一來，能夠最大限度地滿足市場投資者需求，從而促使各類型業(yè)務多元化組合。尤其是對具備銀行背景、券商背景等多層交互支持的企業(yè)來說，大數(shù)據(jù)的應用將助推其在目標業(yè)務領域及綜合服務管理上有出色的表現(xiàn)。因此，未來更多貼合客戶的服務和產品能夠被定制，市場也能夠被充分整合。對客戶單一業(yè)務的個性化投資建議、綜合業(yè)務的結構性產品匹配、跨類型業(yè)務的交叉銷售等，都將具備更優(yōu)質的深度挖掘，市場結構和各層資源也將得到更合理的分配。

總之，大數(shù)據(jù)分析是金融業(yè)客戶關系管理的發(fā)展方向，是未來新型精準營銷的發(fā)展方向。隨著金融業(yè)集團性的轉化，實施多元化經營戰(zhàn)略的企業(yè)集團更看重對大數(shù)據(jù)的分析和解讀，以更好地滿足新客戶引流、存量客戶挖掘以及防止客戶流失，從而促進BI業(yè)務的成功，獲得更佳決策，使得金融業(yè)集團間的競爭更具技術性和品牌特色。

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